Chào các anh chị em trong diễn đàn,
Dạo này mình đang làm báo cáo tài chính và gặp chút khó khăn với việc tính toán lợi suất kép. Các bài viết cũ có chia sẻ về lãi kép theo ngày/tuần/tháng, nhưng mình cần một công thức linh hoạt hơn để tính theo chu kỳ bất kỳ, ví dụ 15 ngày, 45 ngày, hoặc thậm chí theo số ngày làm việc trong tháng.
Sau một hồi mày mò, mình đã tìm ra cách dùng hàm FV kết hợp với việc tính toán số chu kỳ một cách linh hoạt. Cách này giúp mình tự động hóa hoàn toàn việc tính toán lợi suất kép cho các khoản đầu tư có thời hạn không cố định.
Cụ thể, nếu bạn có số vốn ban đầu (PV), lãi suất theo kỳ (Rate) và muốn tính giá trị tương lai (FV) sau một số kỳ (Nper), bạn có thể dùng công thức cơ bản:
=FV(Rate, Nper, 0, -PV)Tuy nhiên, vấn đề nằm ở chỗ Nper. Thay vì nhập số kỳ cố định, ta có thể tính toán Nper dựa trên ngày bắt đầu và ngày kết thúc, sau đó chia cho số ngày trong một chu kỳ mong muốn.
Ví dụ, nếu bạn muốn tính lợi suất kép cho 30 ngày, bạn có thể dùng:
=FV(Lãi_suất_hàng_ngày, (Ngày_kết_thúc - Ngày_bắt_đầu + 1)/30, 0, -Vốn_ban_đầu)Hoặc để tính theo số ngày làm việc (giả sử 22 ngày/tháng):
=FV(Lãi_suất_hàng_ngày, NETWORKDAYS(Ngày_bắt_đầu, Ngày_kết_thúc)/22, 0, -Vốn_ban_đầu)Các bạn có thể điều chỉnh Lãi_suất_hàng_ngày, Vốn_ban_đầu và số ngày trong chu kỳ (30 hoặc 22 ở ví dụ trên) cho phù hợp với bài toán của mình.
Mình thấy cách này khá hữu ích cho việc phân tích đầu tư ngắn hạn hoặc các dự án có dòng tiền không đều. Không biết có anh chị em nào có cách làm khác hoặc có kinh nghiệm gì hay hơn không, chia sẻ cùng mình nhé!